PERSPECTIVA LEGAL Y ECONOMICA DEL FENOMENO FINTECH

La nueva realidad FinTech transforma mercados, intermediarios, productos y servicios financieros. Quién nos iba decir hace pocos años que operaríamos con nuestro banco a través de aplicaciones móviles, o que se esté planteando la desaparición del dinero físico y hagamos transacciones financieras sin mediación humana, viviendo una «economía de la plataforma» que permite relaciones directas entre particulares (P2P), y fomenta nuevos modelos de negocio y operadores virtuales. Estos avances, sin duda, facilitan el acceso a servicios financieros tanto a consumidores como a empresarios y favorecen el mercado transfronterizo, la reducción de barreras y la competencia, lo que objetivamente es bueno. Sin embargo, los riesgos para los usuarios de servicios financieros no son desdeñables. Nada habremos avanzado si estos cambios no vienen acompañados de mecanismos jurídicos que garanticen la efectiva tutela del usuario, la protección de sus datos personales frente a la explotación comercial y la integridad de los mercados financieros. De ahí que respecto al fenómeno FinTech haya que tener en cuenta no sólo la perspectiva económica, sino también la legal. Ese es el título de la presente obra que —modestamente— pretende reflejar la transversalidad de este fenómeno, examinando su impacto sobre los sectores del ordenamiento concernidos, y los problemas que se suscitan, haciéndose —en ocasiones, valientes— propuestas de solución.