Abel B. Veiga Copo, página 2 de 4

El lector tiene en sus manos un manual de aprendizaje, destinado a la enseñanza de los findamentos del Derecho Mercantil a los alumnos de un segundo curso del Grado de Derecho en la Universidad. Es por lo tanto una obra destinada a introducir a los alumnos en una materia juridica, y se ha escrito primando los aspectos practicos, didacticos e informativos sobre los propiamente cientificos o de investigacion......

A día de hoy pocas cuestiones y menores ámbitos despiertan la atención del jurista como el impacto del desarrollo tecnológico, la digitalización expansiva que estamos viviendo, sobre todo desde este ultimo quinquenio y que esta implosionando en cualquiera actividad del ser humano. Practicamente no hay hoy dia discurso ni aproximacion de algun tipo al mundo del seguro -tampoco a cualesquier otro mercado- sin que se hable o referencie un termino con pretension de globalidad, Insurtech. Sin duda, hoy, lo -tech lo inunda y lo devora todo, y como no, en lo legal, en lo regulatorio, en los mercados. Con pretension holistica, tal vez desbordante, Insurtech es un concepto enucleador, atrapalotodo o termino paraguas, pero sin que seamos conscientes del significante, tampoco del continente real sobre el que se proyecta o, incluso, se proyectara. Y en esa pretension, cual si fuere una interseccion o una relacion cuasi binaria perfecta, al menos de momento, la cadena de bloques -blockchain- y el contrato inteligente -smart contract- no escapan ni al interes tecnologico ni menos al academico y practico. Como tampoco lo hace el exponente mas significativo de esta ya singularidad tecnologica, la robotica y su interrelacion con el derecho. Y menos al seguro, ya sea como contrato, ya en su dimension de distribucion, ya sea en su estructura cual actividad aseguradora. Y es esta interseccion, la tecnologia y el derecho, la que esta despertando toda una eclosion de estudios, de analisis y aproximaciones desde las ciencias. Un marco, el tecnologico llamado a transformar radicalmente formas, tecnicas y canales, pero que se encuentra ahora mismo en medio de un escenario de transicion entre lo tradicional y lo digital, lo conocido por todos y lo disruptivo solo dominado por unos pocos. Y lo hara ademas, con una fuerte impronta competitiva entre aseguradores y distribuidores. Una transicion a la que se adaptan los viejos esquemas de negocio, de creacion y oferta de productos, de distribucion y canales de venta multiples -omnicanalidad- ante empresas que irrumpen con nuevas formas, a menores costes, y con un conocimiento de las necesidades de consumidores y clientes a traves del analisis de datos e informacion nunca tan accesible como hasta el momento.

¿Es una pandemia un riesgo asegurable?, ¿es o son asegurables los riesgos de dan?os causados por fuerza mayor, habida cuenta de si podemos situar bajo este paraguas a una pandemia?, ¿que? cubre el seguro en caso de pandemia declarada oficialmente? ¿y que? cubre si la misma no ha sido declarada?, ¿es lo mismo para el seguro y sus coberturas el riesgo de epidemia, de suyo ma?s localizada territorialmente, que el riesgo de pandemia y con un alcance global? El evento pande?mico normalmente lleva a una exclusio?n ab initio de cualesquiera coberturas. ¿Existen seguros epide?micos o de brotes en el mercado? Declarada la pandemia, ¿sobrevenidamente sigue existiendo el riesgo para algunos seguros? Pensemos en la cancelacio?n de vuelos, ame?n de la compensacio?n o no, y por tanto la recuperacio?n del coste de un vuelo o viaje que no tendra? lugar, en el seguro contra el riesgo de anulacio?n de viajes, el riesgo, sobrevenidamente ha dejado de existir. Pero el contrato de seguro no se suspende. Los seguros de personas cubren es el riesgo del Covid-19, seguros de vida, asistencia sanitaria, decesos, etc., también un seguro de responsabilidad civil vehículos a motor, incendio, robo, pero ¿un seguro por interrupción de actividad de negocio al ser un daño indirecto?

La función y el fundamento de toda garantía real, sea mobiliaria o no, no es otra que la de asegurar e inmunizar frente a toda pretensión patrimonial, incluso personal, el derecho del acreedor. Y hacerlo en todo escenario, en y ante cualquier situacion, concurra quien concurra. El hecho de que este goce de un poder inmediato y directo sobre el bien o derecho objeto de la garantia (incluso sobre un valor global y heterogeneo de bienes y activos que pueden mutar hasta un momento determinado), pudiendo utilizarlo, disponer, enajenarlo en ciertas modalidades de garantias mobiliarias, asi como una tutela preferencial y privilegiada en el mas estricto de los conceptos, le confiere un poder de agresion y realizacion en sintonia con el debilitamiento simultaneo de las pretensiones de otros acreedores, salvo que estuvieran por rango y tiempo en posicion preferente. Un poder que no requiere de la posesion material, pues esta no exterioriza en puridad el derecho real de garantia. No es esa su funcion. Lo cual no quiere decir que el tipo de posesion no acabe modalizando y perimetrando el alcance real de los derechos y esfera de influencia que el acreedor puede desarrollar sobre el bien pignorado. Preservacion y conservacion de una garantia mobiliaria no posesoria, sustituible en su objeto bajo continentes claros de cuantia ...

Cinco años después de la anterior edición de esta obra, ve la luz ahora, una nueva edición que es el reflejo de los avatares y a la vez socaires de la norma concursal y del realismo práctico de una insolvencia que ha desbordado los diques y continentes de la ley de 2003. Lo ha hecho de tal modo que se han sucedido a lo largo de estos catorce años desde la promulgacion, y trece de vigencia, no pocas, inconexas y mal coordinadas reformas a la ley. Reformas que han manado del fragor y la extraordinaria crisis, por su dureza y sus efectos, economica que ha desolado y asolado el paisaje. Al numero de concursos de acreedores, no muy alto, todo hay que decirlo, ha seguido un numero altisimo de disoluciones y liquidaciones de sociedades mercantiles y empresas individuales que no han resistido los embates vividos, pero que, de un modo u otra, por unas u otras razones, no han desembocado en un procedimiento concursal. La irreversibilidad de la situacion, el deterioro economico y el desierto de bienes y activo, ha preferido claudicar en la pasividad y la nada antes que abrir procesos que no arrumbaban hacia ningun lugar. Hoy como ayer se siguen cuestionando principios, dogmas, realidades y futilidades. Y en el ambito que nos atañe, el de la masa pasiva, se cuestiona por enesima vez el privilegio, la preferencia en definit...

El derecho de los negocios es un derecho vivo, dinámico, con efectos sin duda sobre los institutos y categorías jurídicas, capaces de perfilar y erosionar, de innovar o petrificar. Pero la función de garantia no es una funcion patrimonializable solamente por las figuras o categorias ya existentes. La eficiencia del mercado del credito bascula sin duda en la tutela del credito, la tutela preferencial, rigida, segura de aquellas obligaciones con garantia. Mas tambien selecciona el objeto de la garantia, discrimina. Unas obligaciones que recelan de la generica responsabilidad patrimonial universal y exigen garantias concretas, especificas, determinadas pero tambien amplias, extensivas, globales. Saber cohonestar el desarrollo economico con las necesidades de financiacion y las estructuras juridicas que sirven de base y anclaje es una tarea compleja pero necesaria. La ductilidad y la adaptacion a las nuevas necesidades de financiacion y garantia, han generado, respetando la finalidad de la garantia real, nuevos arquetipos, nuevos bienes o activos aceptables como garantia, nuevas figuras sin que los perfiles y las aristas esten definitivamente concluido.

Es una constante en importantes sectores doctrinales ver en los privilegios una excepción cuando no una perversión de la par condicio creditorum, así como los causantes del empobrecimiento o devaluación del patrimonio concursal. No ignoramos la relevancia de estas críticas que a la postre abogan por una nueva redimensión del valor de la paridad. Decir sin más que, el privilegio es el enemigo del derecho -Das Vorrecht ist der Feind des Rechts-, puede llegar a constituir una aberración. No ocultamos al mismo tiempo que la clave de un más correcto sistema concursal pasa por una drástica reducción y a la vez racionalización de los privilegios, en realidad, del selvático y esclerotizado sistema de privilegios existente que sólo han terminado por generar un auténtico bosque intransitable, pero culpar a éstos de todos los males excede de una mínima congruencia.

La presente obra surge de la colaboración de un grupo de profesores de Derecho Mercantil de la Universidad Pontificia Comillas, entre los que se cuentan tanto docentes-investigadores como docentes-profesionales del derecho y la empresa, con el objeto de elaborar un texto de referencia para el alumno, que a la vez pueda servir de recuerdo y, por que no, tambien de aprendizaje para el empresario dado el continuo proceso de revision a que estan sometidas las normas mercantiles en España. Se trata por tanto de una obra practica y didactica, a la vez que de sencilla lectura y comprension.

Una obra que plantea y resuelve problemas jurídicos y que no siempre son pacíficos en el contrato de seguro. Analiza y enjuicia, valora y propone argumentativamente soluciones que ayudan a los profesionales del seguro y del derecho a dirimir controversia e interpretacion en el contrato de seguro, un contrato no exento de litigiosidad. El aporte de luz y argumentos que solucionen estas es el exito de esta obra unica. En esta sexta edicion, el autor nos ofrece una obra completa. Sumamente rigurosa y donde teoria y practica, dogmatica y jurisprudencia son combinados a la perfeccion. La realidad y el profundo conocimiento del contrato de seguro, su exegesis y critica son perfilados por el autor con enorme solvencia y rigor. El tratamiento exhaustivo y sumamente critico pero argumentativo la convierten en una obra de referencia en la doctrina y en la practica del seguro. La estructura de la obra dimensionada en dos grandes volumenes en los que el primero se ocupa del concepto, caracteres y elementos del contrato, amen de obligaciones y clausulados nos brinda un analisis holistico del contrato, desde la teoria del contrato a sus elementos esenciales, naturales y accidentales. La parte segunda es un volumen en el que el rigor dogmatico se combina a la perfeccion con la praxis aseguraticia, con la realidad de un mercado en el que el autor analiza, escruta, filtra y tamiza los principales contratos de seguro que conoce la practica.

En este libro se realiza un exhaustivo estudio de la prenda cuando recae sobre un objeto tan peculiar como las acciones de una sociedad anónima. El procedimiento constitutivo del vínculo prendario queda condicionado a la modalidad representativa que los estatutos sociales hayan establecido. La importancia del tema no necesita ser destacada. El autor aborda la figura desde varias perspectivas. Así, en primer lugar, se examina el valor de las garantías en el sistema crediticio y, en particular, la función que cumple la prenda. Desde la óptica del título-valor se disocian los distintos tipos de representación de las acciones, así como su no representación y, en especial, sus modos de transmisión. En lo que constituye un aspecto fundamental de la obra se analizan las formas de constitución de la prenda, bien a través de derecho común, cartular o tabular, figuras específicas como la prenda rotativa de acciones, la prenda internacional de valores, etc. Asimismo se analiza de manera sistemática el ejercicio de los derechos sociales, partiendo del axioma de la unificación subjetiva en el ejercicio de los mismos, ya que con independencia del legitimado frente a la sociedad, se parte del principio del ejercicio uti socius, proscribiendo un ejercicio in odium debitoris. Finalmente, el autor examina la ejecución de la prenda, en especial la ejecución extrajudicial y bursátil, para concluir con el estudio de la prenda ante una situación concursal.

Este tomo, el tercero del Tratado de Contrato de Seguro, aborda el análisis y estudio de la categoría y naturaleza de los seguros de personas, para abordar minuciosa y detalladamente los principales tipos de seguros que cubren los riesgos de la vida, la salud, la enfermedad, accidentes, dependencia, decesos y un largo etcetera para pasar ademas a abordar los seguros maritimos y aereos, entre ellos los mas modernos sobre aseguramiento de drones. Una obra rigurosa, extensa y unica en nuestro ordenamiento que acerca, desmenuza, cuestiona, sugiere, replantea desde multiples opticas, tanto juridica, como economica, pero tambien ontologica filosofica los principios y elementos del seguro y su funcionalidad.

La idea central de este ensayo es contrastar y tambien constatar que, lejos de que una garantía real siga cumpliendo sus funciones, la realidad es que las clásicas figuras han perdido fuerza, tal vez por la inercia y los parametros configuradores de las mismas hasta el presente, llevandolas a un punto donde la estructura resiste, pero es onerosa, gravosa, poco funcional, documentalmente farragosa y no reporta tantos beneficios ni para garante ni para acreditante. Al contrario, vivimos un acentuado proceso de redefinicion de la garantia crediticia y de cuestionamiento constante y permanente sobre la utilidad cierta y real de las mismas. Esta obra plantea la tension entre los nuevos esquemas credituales y la persistencia de un sistema que da sintomas de ineficiencia y agotamiento. Esa es la cuestion. . Un ensayo enfocado a los estudiosos del derecho de garantias, practicos, academicos y, a las entidades financieras y economistas. . Abel Veiga es profesor Ordinario de Derecho Mercantil en la Universidad Pontifica Comillas de Madrid y autor de obras sumamente conocidas como el Tratado de contrato de seguro (siete ediciones), Tratado de la prenda (tres ediciones), La masa pasiva del concurso de acreedores (cuatro ediciones).

Voto y mercado financiero recorre las entrañas del voto, del poder efectivo del voto, toda vez que los viejos principios capitalísticos son cuestionados cuando no abiertamente superados. Vivimos un momento de intenso debate y reconfiguracion del ejercicio y la forma de ejercitar el voto por los socios y la enorme y dispar etiologia de los mismos, y en el que se produce una ruptura consciente de la asignacion no proporcional de los derechos de voto al socio que rompe y rasga anatemas y paradigmas y abre un debate de enormes hechuras y posibilidades.

Este pequeño ensayo indaga y perimetra el por qué de la protección constitucional del consumidor. Busca respuestas ágiles a cuestiones tales como: ¿cuál es o ha de ser la ratio última de la protección y tutela del consumidor y frente a quien, tal que la hace digna de regulacion en un texto constitucional? ¿Que es lo que cualifica al consumidor respecto de otros sujetos para merecer tal proteccion?, ¿su mera condicion de ser parte debil, presuntamente debil en una negociacion contractual de consumo frente a un profesional que ofrece, vende, garantiza, presta sus servicios, productos, bienes? Piensese en la vulneracion del equilibrio sinalagmatico, incluso buena fe, en el redactado de algunas clausulas de permanencia en las condiciones generales. Consagrar constitucionalmente una suerte de principio paraguas tutelador del consumidor, exige explicitar medios y vehiculos tanto individuales como colectivos para lograr una maxima proteccion al consumidor en toda legislacion

El lector tiene en sus manos un manual de aprendizaje, destinado a la enseñanza de los fundamentos del Derecho Mercantil a los alumnos de segundo curso del Grado en Derecho en la Universidad. Es por lo tanto una obra destinada a introducir a los alumnos en una materia juridica, y se ha escrito primando los aspectos practicos, didacticos e informativos sobre los propiamente cientificos o de investigacion. Se trata aqui de transmitir y enseñar, de cautivar al alumno e incitarle a ampliar sus conocimientos sobre la materia y la practica profesional posterior, no de crear doctrina, de sorprender a la comunidad cientifica ni de deslumbrar al investigador con la capacidad constructiva de sus autores. Se pretende que el alumno comprenda las instituciones mercantiles se interese por la materia y encamine su conocimiento.

Se aborda en este libro el interes desde una visión multidimensional. Su pervivencia y esencia en toda y cualquier modalidad de seguro. Superada la abigarrada y no menos encorsetada dualidad contrapuesta de ramos o seguro, hoy definitivamente superada por la realidad practica. El interes es, esta, sera o no sera, como el contrato, en cualquier modalidad, pues ausente el mismo, cae en el objeto del contrato. Pero tambien no es menos cierto que el criterio estrictamente economicista-pecuniario ha de ceder, cambiar o pendular en funcion del ramo o modalidad asegurativa. Que motiva, por que, como y para que la contratacion de un seguro no siempre tiene un incentivo economico directo, pero si puede atesorarlo de un modo mas mediato. Valorar, calibrar, medir ese interes, no siempre es sencillo. Tampoco cuando este es concurrente y disimil o asimetrico con otros igual de dignos y llenos de la misma o mayor intensidad si cabe. Reducir el todo a la parte, cual seria asimilar o hacer depender la existencia misma de la teoria del interes del principio indemnizatorio no se sostiene. Redifinir ambos es esencial, pero partiendo del punto y el rol que cada uno juega, siendo el paraguas generico y sustento vertebrador del efidicio contractual el interes, no el principio indemnizatorio. Princ

El presente volumen contiene una aproximación a las instituciones del Derecho mercantil con las que deben familiarizarse los empresarios y economistas para su desempeño. El lector encontrará un análisis de los elementos y aspectos fundamentales del Derecho de Sociedades, los Titulos-valor, el tratamiento y gestion legal de las Insolvencias, con un breve acercamiento a los principios de la Contratacion Mercantil y la regulacion del Comercio Internacional. Todo ello con vocacion eminentemente didactica, pensado por profesores en activo de Derecho Mercantil y con destino a los alumnos del Grado en Administracion y Direccion de Empresas.

Aspiran estos Comentarios sobre todo, a la utilidad, a que el lector encuentre en su lectura un punto de arranque, crítico-constructivo con el artículo en cuestión, acompañado las más de las veces de voces doctrinales que, a lo largo de la vigencia de la norma de 2003 han ido enriqueciendo con sus observaciones, notas, criticas, estudio, el articulo precedente al actual del texto refundido. No cabe duda que, los comentarios que hoy presentamos no nacen en barbecho ni en el vacio. Como en buena medida sucedio a los magnificos comentarios que a raiz de la norma de 2003 salieron a la luz y donde el desarrollo de la norma concursal era o inexistente o incipiente en el momento de su publicacion. Hoy gozamos de la riqueza practica, del conocimiento y acervo que las fisuras y brechas dejan, que el ensamblaje doctrinal acaba realizando como argamasa o propuesta de lege ferenda, o como la dureza de dos crisis economicas enlazadas derrota al fin y a la postre una bonhomia de la norma que, quiza nunca pueda predicarse de la misma. Presentamos una obra funcional ademas de la aspiracion a la utilidad y en la que aun aludiendo y teniendo en mente el articulo precedente que da sustento en la mayoria de las ocasiones al nuevo texto articulado, trata de trazar un recorrido autonomo e independiente avizorado por el conocimiento y los estudios que han ido surgiendo y evidenciando las fallas, las lagunas, la enorme casuistica desbordante de la practica que deja chico el articulo y su ambito mas que su espiritu y que ha sido el detonante ultimo de esta reforma. Somos conscientes que no sera la reforma definitiva y que, en breve, aunque en este pais lo breve y provisional suele eternizarse mas alla de las coyunturas politicas, deberiamos tener la trasposicion de la Directiva 2019/1023 de 20 de junio y que o bien cambiara estos comentarios en una nueva edicion o sera un proyecto editorial autonomo. Pero si que hara que replanteamos posicionamientos y abramos la anchura del teleobjetivo al tiempo que los primeros pronunciamientos jurisprudenciales y comentarios criticos de la doctrina respecto al texto refundido de 2020 enriquezcan el debate, la reflexion sosegada y la critica serena y constructiva.

¿Qué significa la vulnerabilidad?, ¿es sinónimo de debilidad?, ¿cabe entender que si una de las partes de vulnerable está o puede estar expuesto pretendidamente por la otra a un abuso de esa misma vulnerabilidad? La realidad economica y social que, tras dos crisis economicas concatenadas que ha vivido y vive nuestro pais arroja un nuevo rostro de esa realidad, el vulnerable. Colectivos de personas con un hilazon socio-economico y personal comun que ven erosionada y debilitada su capacidad cognitiva a la hora de contratar, o al momento de entablar una relacion de consumo. El RD-ley 1/2021 provoca una seria reforma, aunque quizas mas estetica que estatica, del texto refundido de consumidores, incorporando un concepto muy amplio de consumidor vulnerable, como de los derechos basicos de estos consumidores en la carta-esquema del articulo 8 del texto refundido, asi como las actuaciones cual si de efectos disuasorios genuinos se tratase frente a comportamientos, actos, publicidad, etiquetado, etc., si en frente, esta un consumidor vulnerable. Ello no obsta a un cierto brindis irredento al sol y a la promocion de politicas publicas, sin concretar absolutamente alguna, de cara a esa autotutela. Un consumidor que ha visto multiplicarse hasta el infinito la publicidad, las ofertas, las tecnicas comerciales, las plataformas online, redes sociales, monedas virtuales, la economy data y la social economy, la instantaneidad practicamente de la mensajeria y las formas de pago a traves de aplicaciones moviles o informaticas de rapidez inaudita pero donde, mas alla de estos canales y la conexion instantanea de miles potenciales de usuarios dificilmente existe negociacion, comprensibilidad de derechos y obligaciones, asi como lectura y legibilidades de formularios contractuales. Pocos o ningun plano escapa a la tutela de los consumidores. Y ello sin olvidar, empero, y como trataremos en el trabajo, el principio de auto-responsabilidad del propio consumidor, incluso del vulnerable, tanto en aspectos formales como materiales de un contrato y que desiste pasivamente de sus propias obligaciones o deberes de diligencia a la hora de contratar o entablar una relacion de consumo. De este modo el consumidor que no exige mas informacion pudiendo hacerlo o se conforma con una informacion sesgada o parcial, desistiendo de una mayor claridad o que simplemente no lee el condicionado o la firma en barbecho, ¿verdaderamente es diligente o puede erigirse este reforzamiento pretendido de tutela a quien se comporta bajo estos parametros o debe pechar con las ataduras de su propio actuar y lazos juridicos?